Расписка является важным документом в случае, когда один человек дает другому денежную сумму в долг. Эта бумага дает довольно серьезные гарантии кредитору на возврат его денег. При этом, конечно же, нужно знать все правовые нюансы, связанные с этим документом. Например, согласно законодательству, срок давности по расписке составляет всего 3 года. В том случае, если в заемном договоре не была указана дата его подписания, то срок наступает уже после требования кредитора о возврате задолженности.
Какие есть способы, чтобы вернуть долг?
Нередко заемщик не спешит исполнять взятые на себя обязательства и возвращать долги. А иногда и вовсе отказывается платить. В этом случае заимодавец может задействовать несколько механизмов для возврата своих денег с физического лица. А именно:
- Для начала кредитор может предложить должнику решить вопрос «по-хорошему» – без привлечения коллекторов и суда;
- Заимодавец может привлечь в качестве своего доверенного лица (посредника) коллекторскую компанию. Для этого необходимо продать свой долг профессиональным взыскателям. Обычно заключается соглашение, согласно которому коллекторы возвращают кредитору часть долга из своих средств. А затем взыскивают полную задолженность с должника в соответствии с требованиями и процедурами, предусмотренными законодательством;
- Заимодавец может обратиться в судебную инстанцию. Для этого необходимо будет составить исковое заявление и подготовиться к судебному процессу.
Как происходит досудебное взыскание задолженности?
Если должник не реагирует на уговоры вернуть ваши деньги, то стоит попробовать направить ему претензию в письменном виде. В ней необходимо потребовать вернуть задолженность и объявить о том, что в случае отказа будут применены законодательные нормы Гражданского кодекса, позволяющие начислять на сумму долга проценты, соответствующие ставке рефинансирования. Таким образом, чем дольше заемщик не будет возвращать задолженность, тем сильнее вырастет долг, и тем больше ему придется отдавать денег.
Важная деталь! Если в расписке не указан срок погашения задолженности, то она должна быть выплачена в течение месяца с момента предъявления претензии.
Также, в тексте высланной претензии необходимо написать, что в случае невыплаты долговых обязательств, вы оставляете за собой право обратиться в судебную инстанцию для принудительного взыскания задолженности. А в этом случае, должнику придется «раскошелиться» на более внушительные суммы. К долгу будут прибавлены, оговоренные законодательством, проценты. Кроме того, заемщик будет обязан оплатить судебные расходы и выплатить гонорар адвокату или юристу, который будет вести это дело с вашей стороны. Возможно риск дополнительных затрат убедит должника оперативно вернуть задолженность.
Как показывает практика, грамотная и аргументированная претензия оказывает эффективное «воспитательное» воздействие на должника. Будет лучше, если ее составит опытный юрист. Так шансы на досудебное решение проблемы значительно возрастут. Если должник отдаст деньги на данном этапе, вам не придется участвовать в судебном процессе, и вы сможете сэкономить много времени и сил.
Можно ли привлечь к взысканию долга профессиональных коллекторов?
Если должник не реагирует на уговоры и письменную претензию, а для судебного разбирательства у вас нет времени и желания, можно попробовать обратиться в коллекторское агентство. Вы можете предложить им выкупить ваш долг. Сначала коллекторы проанализируют обстоятельства вашей сделки и проверят платежеспособность должника. Если по мнению профессиональных взыскателей, задолженность можно взыскать, то они могут выкупить долг за 60-80 процентов от его номинала. Для этого заключается соглашение, согласно которому вы уступаете им свои права кредитора и сразу же получаете причитающиеся деньги. Конечно, в этом случае вы теряете определенные деньги, однако тем самым вы снимете с себя необходимость участия в судебном процессе. Теперь этими вопросами будут заниматься сотрудники коллекторского агентства.
Как взыскать задолженность через суд?
Взыскать задолженность с физлица можно при помощи обращения в судебную инстанцию. Если долг не превышает 500 тысяч рублей, то можно подготовить и подать исковое заявление о вынесении судебного приказа. К нему необходимо приложить копию расписки и другие доказательства (если есть в наличии). Получив заявление, судебная инстанция за 30 дней должна подготовить судебный приказ и выдать исполнительный лист. Далее на его основании судебные приставы начинают исполнительное производство с целью принудительного взыскания задолженности с заемщика.
Как подготовить исковое заявление?
Согласно требованиям законодательства, обратиться с исковым заявлением в суд можно в течение 3 лет с момента нарушения ваших интересов. При подготовке иска необходимо указать следующие детали:
- Название судебного органа, в который вы подаете заявление;
- Личные и контактные данные кредитора и должника;
- Доказательства, подтверждающие факт передачи денег в долг (расписка, показания свидетелей);
- Данные о нарушении сроков возвращения задолженности;
- Размер долга, который необходимо взыскать;
- Требование взыскать задолженность, проценты за просрочку долга, судебные расходы и гонорар адвоката;
- Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины. Стоит отметить, что она зависит от суммы требований истца.
Для того, чтобы получить неустойку на просроченный долг, а также возложить на должника обязательства за оплату судебных расходов и гонорара юриста, необходимо рассчитать все эти затраты и приложить данные вычисления к исковому заявлению вместе с чеками, договорами и квитанциями, подтверждающими платежи.
Если иск составлен правильно, а доказательства не вызывают сомнений, судебная инстанция принимает исковое заявление, рассматривает его и начинает процесс. Если же в заявлении или доказательной базе были обнаружены ошибки, то пакет документ вернут без рассмотрения.
В какую судебную инстанцию нужно обращаться?
Обычно исковое заявление подается по месту жительства ответчика или истца. Выбор суда определяет сумма задолженности. Если долг не превышает полмиллиона рублей, то рассмотрением такого дела занимается мировой суд. Если задолженность превышает данную сумму, то дело необходимо отдать на рассмотрение районной судебной инстанции.
Как проходит судебное разбирательство?
После подачи искового заявления судебная инстанция начинает подготовку к процессу. Ответчику (должнику) отправляют копию искового заявления. Далее проходят предварительные слушания. По правилам обе стороны должны появиться в суде и озвучить свою позицию. В случае необходимости назначается экспертиза расписки.
Далее, судебный орган назначает время рассмотрения спора по существу. Данное заседание предполагает предоставление доказательств.
Согласно правилам, стороны самостоятельно предъявляют собранные доказательства на рассмотрение судебному органу. Также они имеют право опровергать доводы и доказательную базу оппонентов.
После того, как стороны предъявили свои позиции, аргументы и доказательства, судебный орган выносит свое решение. Если истец смог убедить инстанцию в том, что должник действительно брал в долг указанную сумму денег, то выносится решение в его (истца) пользу. В нем указывается сумма, которую заемщик обязан вернуть кредитору.
Стоит отметить, что независимо от решения суда, истец или кредитор могут обжаловать его в течение 30 дней в вышестоящей инстанции. Если этого не произошло, то решение вступает в законную силу и начинается процедура взыскания.
Как проходит исполнительное производство?
Когда судебное решение вступает в силу, истцу выдается исполнительный лист, который он должен предъявить в региональное подразделение службы судебных приставов по месту жительства должника. Сотрудники ФССП на основании этого листа начинают исполнительное производство. Согласно требованиям законодательства, взыскание должно произойти в течение 60 дней. Однако, как правило, этот процесс затягивается по времени. Ускорить этот процесс можно при помощи опытного юриста, который окажет содействие судебным приставам.
Можно ли оспорить расписку по займу?
Должник может попробовать оспорить получение денег по долговой расписке в судебной инстанции. По мнению экспертов, сделать это достаточно трудно, но тем не менее, такая возможность существует.
В правоприменительной практике есть процедура оспаривания соглашения о займе по безденежности. Что это значит? Безденежность – это ситуация, когда должнику не передали (или передали в неполном объеме) средства, указанные в расписке или договоре о займе. В таком случае можно оспорить задолженность.
Также аннулировать задолженность можно в следующих случаях:
- Расписка или договор заключались под давлением – с помощью насилия, запугивания, угроз или мошенничества;
- В момент подписания расписки или соглашения одна из сторон была недееспособной;
- В расписке присутствуют ошибки в реквизитах, личных данных, а также другие погрешности.
Если у вас заняли деньги в долг, а заемщик не торопится их отдавать, то оказать поддержку в данной ситуации вам могут квалифицированные и опытные юристы. Они помогут провести досудебные процедуры, а в случае необходимости эффективно представят ваши интересы в судебной инстанции. В ситуации, когда на вас несправедливо или неправомерно «повесили» задолженность, вам тоже пригодится грамотная юридическая поддержка. Конечно, можно попытаться отстоять свои интересы самостоятельно, но при помощи сильных юристов, ваши шансы на успех существенно возрастут.