Споры между страховыми компаниями и их клиентами сегодня являются достаточно распространенным явлением. Стоит отметить, что зачастую очень сложно разобрать, какая сторона является правой, а какая ведет себя недобросовестно. Бывает, что страховая компания попросту увиливает от своих обязательств или любыми возможными способами желает занизить сумму страхового возмещения. Клиенты и их представители также не всегда бывают «бедными овечками». Сегодня достаточно распространены страховые мошенничества, когда недобросовестные граждане или автоюристы пытаются «выбить» со страховщика выплату за ложный страховой случай или завышают сумму ущерба.
Окончательно решить, кто прав в страховом споре может судебная инстанция. Впрочем, если клиент полностью уверен в своей правоте (проконсультировался с грамотными юристами), то нередко решить спор со страховой компанией удается в досудебном порядке. Для этого необходимо подготовить претензию на имя руководителя страховой организации, в которой необходимо изложить свою позицию в соответствии с законодательством. Если документ будет грамотно составлен и достаточно аргументирован, то руководство СК может посчитать, что вести дело к судебному разбирательству с клиентом нет смысла, так как это станет лишней тратой времени и денег. После подачи досудебной претензии нередко страховая компания достаточно быстро производит полноразмерные выплаты.
По каким причинам страховые компании отказываются платить?
Причин для непризнания выплаты страховщики могут придумать множество, но, само собой, они должны обосновать свой отказ нормами законодательства или положениями подписанного страхового соглашения. Чаще всего свои хитрости недобросовестные страховщики строят вокруг подписанного договора, рассчитывая на то, что человек не будет внимательно изучать данный документ. В таком случае, человек по незнанию может случайно или по невнимательности нарушить нормы соглашения, что и приведет к отказу. Чаще всего конфликты происходят из-за следующих пунктов.
- Человек пропускает срок обращения в страховую компанию после страхового инцидента. Обычно, этот срок прописывается в страховом договоре и может составлять от 5 до 30 дней. Фактически, если период оповещения составляет 5 дней, а человек обратился в страховую компанию через неделю, то это может стать поводом для отказа в выплате.
- Автомобиль или другое имущество до страхового случая имело неисправности или повреждения. А по договору страховщики брали на себя обязанность возмещать убытки только по имуществу, которое не имеет повреждений. В данном случае непорядочный страховщик также может отказаться от выплаты.
- Сотрудники недобросовестной страховой компании незаконно требуют различные справки или документы, без наличия которых отказываются производить страховое возмещение.
Более того, причиной для отказа может стать даже несвоевременная замена резины на колесах. Страховщик может заявить, что автомобиль эксплуатировался с нарушениями, что и стало причиной ДТП, а значит ответственность должен нести сам автовладелец.
В связи с этим наиболее разумным будет внимательное чтение договора, который клиент заключает со страховой организацией. Более того, все непонятные моменты нужно обязательно прояснить еще до того, как соглашение будет подписано обеими сторонами.
Что делать, если страховщики отказывают в выплате или платят мало?
Нередко граждане (чаще всего это касается автомобилистов) получают отказ в выплате или средства, недостаточные для ремонта. После того, как вы получили сообщение от страховщиков (по телефону или почте) необходимо лично наведаться в страховую компанию и выяснить причины подобного «демарша». Менеджеры обязаны четко объяснить законодательную норму, по которой было принято данное решение. Если ответ является сомнительным (на этот счет можно посоветоваться с грамотным юристом), то необходимо подготовить и направить на имя руководителя страховой организации досудебную претензию.
Кстати, автомобилист обязательно должен потребовать у менеджера бумагу, подтверждающую принятие всех необходимых справок и документов, а также акт осмотра поврежденного автомобиля. Эти документы могут понадобиться при написании досудебной претензии, а также в процессе подготовки к судебному разбирательству (если до этого дойдет дело).
Как написать досудебную претензию в страховую организацию?
При проблемах со страховой организацией (задержка платежей, отказ в страховом возмещении) можно попробовать решить вопрос без проведения судебного разбирательства. Для начала нужно попробовать написать письменную претензию на имя руководителя страховой организации, то есть попытаться урегулировать данный конфликт в досудебном порядке. Важно отметить, что составить такой документ (досудебную претензию) достаточно несложно. Однако, если гражданин не желает разбираться в законодательстве и хотел бы сэкономить время, то он может обратиться к грамотным юристам. По большому счету, такой подход будет правильным, так как претензия, написанная профессиональным юристом, будет более убедительной и проработанной.
Очень важно, чтобы в документе были четко расписаны обстоятельства дела, изложены требования к страховой организации с прямыми ссылками на положения договора страхования и законодательные нормы. В претензии обязательно нужно указать денежную сумму, которую по подсчетам гражданина страховая организация должна ему выплатить. Необходимо заострить внимание на то, что если страховая компенсация не будет выплачена в ближайшее время, то человек будет вынужден обращаться в судебную инстанцию и начинать разбирательство.
Отправлять документ необходимо заказным письмом с уведомлением или лично съездить в головной офис страховой организации, и передать заявление через приемную. Важно иметь при себе готовую копию претензии, на которой секретарь компании должен поставить корпоративную отметку о получении и присвоить номер входящего письма.
Досудебный метод урегулирования конфликта со страховой организацией часто дает быстрый положительный результат. Грамотная, аргументированная и профессиональная претензия докажет руководству страховой компании, что она имеет дело с подготовленным человеком, который способен добиться желаемого результата в случае судебного процесса.
Кстати, подготовка и отправка досудебной претензии будет весьма кстати, если дело дойдет до судебного разбирательства. Отказ страховщиков решить вопрос без привлечения суда, обычно производит на судью весьма негативный эффект.
Как должна выглядеть претензия?
Если претензию будет писать профессиональный юрист, то он сделает все как нужно. Но если за написание бумаги сядет гражданин без соответствующего образования, то ему нужно будет придерживаться следующих правил.
- Досудебную претензию нужно написать от руки или напечатать в текстовом редакторе с последующей распечаткой. То есть, в страховую организацию должно поступить бумажное письмо (электронный формат в данном случае неприемлем).
- Написание претензии происходит в свободной форме, однако в ней должны быть обязательно отражены основные моменты конфликта со страховой организацией.
- При описании сути конфликта важно подробно описать поврежденную собственность. Если речь идет об автомобиле, попавшем в аварию, то нужно написать его марку, модель, номера кузова и мотора, год выпуска и другие идентификационные данные. Также, как можно более полно нужно описать повреждения. Если произошла квартирная кража, то так же скрупулезно нужно перечислить потерянное или поврежденное имущество.
- В документе важно изложить суть претензии и повод для недовольства (отказ, недостаточная сумма выплаты, задержка и другое).
- Не помешает напомнить страховой организации, что в случае невыполнения требований гражданина, он будет вынужден обратиться в судебную инстанцию, а заодно напишет жалобы в контролирующие органы.
Чтобы аргументировать свои требования, гражданину необходимо будет обратиться к независимым экспертам, чтобы те оценили полученный ущерб. Благодаря результатам экспертизы человек сможет потребовать обоснованную сумму.
Важно помнить, что страховая компания должна ответить на претензию в течение 5 рабочих дней. Таковы требования законодательства. Если за это время с гражданином не связались, а при попытке переговорить с менеджерами компании, его просят еще подождать, то необходимо готовиться к судебному разбирательству. В этом случае, нужно написать исковое заявление, собрать пакет документов и доказательств, после чего обращаться за помощью в судебную инстанцию.
- Нужно ли сотрудничать с автоадвокатами?
Если гражданин нуждается в помощи юридического специалиста, нужно правильно выбрать себе грамотного помощника. Сегодня на рынке представлено множество небольших контор, которые готовы помогать водителям бороться со страховыми компаниями за определенный процент. Однако, от них может быть больше вреда, чем пользы. Дело в том, что часто они стараются миновать досудебное урегулирование, чтобы довести спор со страховой организацией до судебной инстанции. В таком случае, недобросовестные автоюристы имеют возможность потребовать со страховой компании больше денег. Для своего кармана, разумеется. Таким образом, многие автоадвокаты по сути занимаются не помощью клиентам, а личным обогащением. Поэтому, в данном вопросе необходимо обращаться в крупные и проверенные компании, которые дорожат своей репутацией.
К сожалению, споры между страховыми компаниями и гражданами случаются достаточно часто. Проявить недобросовестность в таких случаях могут как страховщики, так и их клиенты.
Если гражданин столкнулся с противозаконным поведением со стороны страховой организации, то не стоит терпеть такое отношение. Законодательство будет на его стороне. При помощи квалифицированного юриста гражданин может добиться выплаты справедливой компенсации.