Многие россияне в наши дня имеют собственные автомобили. Соответственно, каждый владелец сталкивается с необходимостью страхования своей автомашины. При этом самыми распространенными видами автострахования сегодня являются ОСАГО и КАСКО.
При этом, ОСАГО является обязательным видом страхования. То есть, ответственность каждого автовладельца, регулярно пользующегося автомобилем, должна быть застрахована полисом ОСАГО или, так называемой, «автогражданки».
Напротив, страхование КАСКО является добровольным, и далеко не каждый автовладелец страхует свой автомобиль при помощи этого вида страхования. Впрочем, на этом их различия не заканчиваются.
В чем заключаются особенности ОСАГО?
Многие автолюбители считают, что, приобретая ОСАГО, они обеспечивают страховой защитой свой автомобиль. Это – ошибочное мнение. «Автогражданка» защищает не автомобиль владельца, а его ответственность перед другими гражданами. То есть, если по вине гражданина произошло ДТП, в результате которого был нанесен ущерб собственности или здоровью других граждан, ответственность за возмещение урона ляжет не на самого виновника, а на страховую компанию. При этом, ремонтировать свой собственный автомобиль и поправлять свое здоровье человек будет из личных денег.
Фактически, ОСАГО страхует имущество и здоровье совершенно других людей, если владелец полиса нанесет им повреждения.
Впрочем, важно понимать, что выплаты по ОСАГО имеют свой предел. Лимит выплат по «автогражданке» составляет 400 тысяч рублей. Если в результате ДТП потерпевший получил ущерб здоровью, то выплата может быть увеличена до 500 тысяч рублей. Если в аварии пострадало несколько автомобилей, то все они имеют право на получение страхового возмещения.
При этом, важно понимать, что если ущерб, нанесенный другим лицам будет превышать данные лимиты, то недостающую сумму виновник должен будет доплатить уже из своего «кармана».
Что такое ДСАГО?
Водители могут дополнить свой полис ОСАГО покупкой ДСАГО, то есть добровольной «автогражданкой». Данный полис увеличивает лимит покрытия при совершении ДТП. Приобрести такой полис имеет смысл тем автовладельцам, которые ездят на достаточно тяжелых и быстрых машинах, ведь при столкновении они могут нанести большой ущерб другим участникам дорожного движения.
Сколько стоит полис ОСАГО?
Стоимость полиса ОСАГО высчитывается исходя из нескольких факторов, таких как стаж вождения, период безаварийной езды, мощность автомобиля и регион проживания. В среднем, стоимость полиса «автогражданки» колеблется в диапазоне от 6 до 17 тысяч рублей.
В чем заключаются особенности КАСКО?
Полис КАСКО отличается от ОСАГО тем, что страхует сам автомобиль и его комплектующие. Более того, КАСКО обеспечивает автомобиль страховой защитой не только в случае ДТП, но и при других рисках, таких как поджог, затопление, угон, удар молнии, пожар, противоправные действия и прочие. То есть, самые грамотные водители берут не только ОСАГО для возмещения ответственности, но и КАСКО, чтобы защитить непосредственно свой автомобиль.
В зависимости от стоимости самой автомашины, полис автоКАСКО может стоить от 30 до 100 тысяч рублей.
ОСАГО или КАСКО: какую страховку выбрать?
Фактически, данная постановка вопроса является неправильной. Дело в том, что автолюбитель обязан приобрести ОСАГО, согласно требованиям законодательства. В то же время приобретение полиса КАСКО не является обязательным. Однако, обеспечение подобной страховой защитой своего автомобиля (особенно дорогостоящего) в наше время точно не будет лишним.
При этом, если автолюбитель приобрел КАСКО, это не значит, что он может не страховать свою ответственность по «автогражданке». Еще раз отметим, что эти страховки не заменяют, а дополняют друг друга.
Может ли страховая компания отказать в выплате по страховке ОСАГО или КАСКО?
Действительно, договор страхования предусматривает ситуации, когда страховая компания может отказать в выплате или взыскать уже выплаченную сумму возмещения. В таком случае, за все последствия ДТП или другого инцидента владелец автомобиля будет платить самостоятельно.
Обычно подобные санкции применяются в тех случаях, когда автолюбитель грубо нарушил ПДД или законодательство.
- Водитель покинул место аварии до приезда инспекторов ГАИ.
- Автолюбитель во время страхового случая был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Водитель не предоставил свой автомобиль на осмотр.
- Автолюбитель грубо нарушил другие законодательные нормы.
В таком случае, автолюбитель будет лишен каких-либо выплат. В случае с ОСАГО, страховая компания выплатит ущерб пострадавшим гражданам, но после этого взыщет данную сумму непосредственно с виновника аварии. В случае с КАСКО гражданин будет восстанавливать автомобиль за свой счет.
Нередко после ДТП у граждан могут возникнуть конфликтные ситуации со страховыми компаниями. Дело в том, что недобросовестные страховщики могут отказать в выплате под надуманным предлогом, занижают выплаты или затягивают с перечислением средств. В данных случаях гражданам могут пригодиться услуги профессиональных юристов, которые помогут восстановить справедливость и добиться выплаты полновесного страхового возмещения. Более того, услуги юриста могут пригодиться при заключении договора страхования КАСКО. Специалист проанализирует соглашение и внесет в него необходимые коррективы в пользу автовладельца.