Многих людей интересует вопрос – можно ли взять кредит (заем) в банковском учреждении на другого человека и как оформить эту сделку? Действительно, взаимоотношения кредитной организации и заемщика предполагают очный контакт, а также предоставление личной информации, для того, чтобы банк был уверен в отсутствии мошеннических намерений. Чтобы получить заемные деньги гражданин должен прийти в банк с личными документами, собственноручно подписать кредитное соглашение, а также предоставить залог или пригласить поручителей (если это необходимо). И тем не менее люди интересуются возможностью и механикой получения кредита на другого человека.
Обычно, граждане задают следующие вопросы:
- - У меня плохая кредитная история, но мне нужен кредит. Как взять заем в банке на другого человека (родственника или знакомого)?
- - Я не могу подтвердить банку свое финансовое положение (платежеспособность) из-за неофициальных доходов. Может ли кто-то из моего окружения взять кредит, а я буду его оплачивать?
- - Меня просят взять кредит для другого человека (родственник, друг). Какие риски необходимо учесть, если я соглашусь?
- - Может ли человек оплачивать мой кредит, если я занимаю ему собственные деньги?
Таким образом, стоит сказать, что данные вопросы сегодня очень актуальны. Люди вынуждены обращаться к знакомым, друзьям и родственникам с целью получить кредит в банковском учреждении.
Итак, давайте рассмотрим возможность получения кредита другим лицом, а также обстоятельства и риски данной операции.
Стоит отметить, что подготовка и оформление кредитного соглашения содержит в себе определенные требования. А именно:
- - Банковское учреждение ведет дело с конкретным человеком – проверяется платежеспособность гражданина, его добросовестность и отношение к будущим обязательствам. Только при этих условиях выдается денежный заем;
- - Заключение кредитного соглашения предполагает, что гражданин берет денежные средства для личных нужд и погашение кредита будет происходить из его персонального бюджета и доходов;
- - Если кредит берется на другого человека, то для банковского учреждения возникают определенные риски. Согласно требованиям законодательства, банк имеет право требовать возмещения задолженности только с гражданина, который указан заемщиком в соглашении и поставил свою личную подпись. Однако в данной ситуации, человек, фактически получивший деньги, не может быть привлечен к ответственности.
Таким образом, приходится признать, что обращаться в банк с просьбой оформить кредит на родственника или знакомого, совершенно бессмысленно. Банковское учреждение неминуемо откажет. Таким образом, данный вопрос граждане могут решить только между собой. Если человек соглашается взять кредит и отдать деньги другому гражданину (другу или родственнику), он должен понимать все риски данной операции. Для банка заемщиком является человек, который заключил с ним договор и ответственность за погашение кредита останется на нем при любых обстоятельствах.
Обычно, идея оформить кредит на другого человека возникает, когда человек не может подтвердить свои финансовые доходы и возможности, а также если человек уже получил отказ от банковского учреждения в получении кредита (плохая кредитная история, несоответствие требованиям и другое). Как правило, в такой ситуации человек обращается к доверенным людям (родственникам, друзьям или знакомым) с просьбой взять кредит и передать ему деньги.
В данной ситуации люди могут обсудить и решить вопрос путем переговоров. Обычно, они выбирают один из следующих вариантов:
- - Граждане достигают устных договоренностей. Один человек берет кредит на себя и передает деньги другому. Тот обещает ежемесячно передавать деньги на погашение кредита. По словам экспертов, при устной договоренности права и интересы человека, берущего заем в банке защищены только честным словом фактического получателя денег;
- - Оформление расписки (в письменном виде) в которой фиксируется передача денег фактическому получателю. В данном случае права заемщика получают определенную защиту;
- - Фактический получатель передает заемщику какую-либо собственность в качестве страховки и гарантии платежей;
Впрочем, в каждом из описанных вариантов нельзя полностью защитить права заемщика, даже если условия передачи денег были прописаны в виде расписки. Банк в любом случае может потребовать у заемщика возврата денег по кредитному соглашению, так как в нем стоит именно его подпись.
Можно ли переоформить кредит на другое лицо?
Согласно законодательству РФ, теоретически можно переоформить кредитное соглашение на другого человека, однако банк может отказать в данной просьбе.
Стоит отметить, что оформление кредитного соглашения на другое лицо имеет некоторые тонкости. А именно:
- - Банковское учреждение будет проверять нового заемщика на общих условиях (платежеспособность, кредитная история);
- - В случае переоформления кредитного соглашения на нового человека, к нему переходят все обязанности по изначальному договору. Сюда входит остаток по долгу и задолженность (если имеется);
- - Если происходит переоформление кредитного соглашения на другого человека, то банк имеет право внести дополнительные условия. Например, изменить размер или периодичность платежей.
Важно знать, что заключить кредитный договор на другое лицо невозможно без его согласия, даже в том случае, если один человек должен другому деньги.
Может ли человек оплачивать кредит за другое лицо?
Человек, заключивший кредитное соглашение, несет личную ответственность за своевременную оплату и возвращение занятых денег. Именно такие условия прописываются в договоре на получение займа. И банк требует от заемщика персонального исполнения принятых обязанностей. Однако, законодательство не запрещает принимать оплату в счет погашения кредита от других людей. Главное, чтобы было правильно указано целевое назначение данной оплаты. Для этого необходимо корректно указать реквизиты – личные данные заемщика, номер соглашения на получение кредита, а также сумму внесенного платежа.
Стоит отметить, что для внесения средств в счет оплаты кредита за другого человека не требуется сбор и оформление какого-либо дополнительного пакета документов (расписка, нотариальная доверенность, письменное поручение и другое). Однако, стоит помнить, что при полном погашении кредита (досрочном или стандартном) необходимо будет официально расторгнуть кредитное соглашение. Согласно правилам, для этого необходимо личное присутствие заемщика или человека, который представляет его интересы, согласно оформленной нотариальной доверенности.
Как оформить расписку для получения кредита на другого человека?
Как показывает практика, граждане достаточно часто берут кредиты в пользу других лиц. Обычно люди составляют письменную расписку, чтобы их взаимоотношения имели официальный характер, а права заемщика были защищены. Расписку подписывают два человека без участия банковского учреждения. Чтобы документ имел юридическую силу, необходимо соблюдать определенные правила составления расписки. Бумага должна включать в себя определенные моменты, а именно:
- - Место и дата подписания;
- - Паспортные данные граждан, подписывающих расписку;
- - Обязательное указание переданной денежной суммы, а также ее целевое предназначение. Необходимо указать переданную сумму как числами, так и при помощи текстового написания. Лучше всего этот раздел заемщику прописывать самостоятельно.;
- - Заемщик и фактический получатель денег должны описать порядок возвращения денег банковскому учреждению. Будет ли получатель отдавать заемщику деньги для дальнейшего внесения ежемесячных взносов или он готов самостоятельно вносить оплату банку.
- - Необходимо прописать ответственность, которую будет нести фактический получатель за неисполнение условий договоренности. Он может предоставить заемщику определенную собственность в качестве залога или можно обсудить другие условия.
Помните, что оформление кредитного соглашения и передача средств другому лицу несет достаточно серьезные потенциальные риски. В глазах банка заемщиком, которые несет ответственность за погашение кредита, останется человек, поставивший свою подпись в договоре. И именно с него банковское учреждение будет требовать возврат денег, вплоть до передачи дела коллекторам или в судебную инстанцию.
Если вас просят взять кредит на другого человека, найдите время для получения профессиональной консультации юриста. Так вы сможете оградить себя от риска потерять свои деньги или стать объектом штрафных санкций со стороны банка, коллекторского агентства или государственных органов за нарушение кредитного соглашения.