Выплаты при банкротстве

В наше экономически нестабильное кризисное время финансовый крах возможен даже для крупных и стабильных организаций. Оказаться в условиях, требующих проведения процедуры банкротства, могут и предприятия, и банки, и даже застройщики. Но если компания разорится и будет вынуждена самоликвидироваться, убытки понесёт не только её руководство и сотрудники, но и все, кто вложил в неё свои средства.

Для грамотного проведения такого банкротства применяется Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ, который регламентирует банкротство организаций с защитой её сотрудников и вкладчиков. Сейчас мы более подробно обсудим, какие выплаты положены по закону сотрудникам и вкладчикам разорившейся организации, и каким образом производится расчёт.

Банкротство банков. Выплаты вкладчикам

Все банки в РФ являются членами системы АСВ (агентства по страхованию вкладов) – только на условии такого членства они имеют право принимать деньги у населения. Валютные вклады также имеют страхование, но максимальная выплата по ним фиксирована и составляет 1,4 млн. рублей. Курс обмена, по которому производится выплата, определяется по данным ЦБ РФ на момент закрытия организации. Помимо самой суммы вклада банк обязан возвратить также начисленные проценты, в том числе и за период, когда банк стал банкротом.

Вкладчикам следует взять на заметку тот факт, что при пользовании услугами крупных и надёжных банков ситуация с банкротством маловероятна. Но даже если это произошло, не стоит впадать в панику. Законодательство предусматривает возможность возместить потери.

Банкротство застройщика. Выплаты

При долевом строительстве для возведения объекта привлекаются и используются денежные средства частных и юридических лиц. В свою очередь, последние получают гарантии того, что будут владеть определённой жилой площадью на правах собственности. Однако такой формат строительства несёт в себе существенные риски для дольщиков, ведь в случае банкротства застройщика можно потерять все средства. Защитой для граждан в такой ситуации становится параграф 7 Федерального закона 127-ФЗ, который предусматривает, что дольщик в случае банкротства застройщика должен получить свою жилую собственность либо страховку на основании банковского поручительства. Ответственность за выполнение этих обязательств также лежит на застройщике.

Очерёдность выплат

Закон не указывает банкротство организации как уважительную причину для задержки или невыплаты заработной платы. Если же такая задержка имеет место две недели и более, законодательство позволяет работнику также приостановить свою деятельность до тех пор, пока ему не будет выплачен долг по зарплате и прочим причитающимся выплатам. О приостановлении работы необходимо письменно уведомить своего работодателя.

Законным способом добиться выплаты зарплаты также является обращение в Государственную трудовую инспекцию с соответствующей жалобой, и даже подача искового заявления по факту невыплаты причитающихся средств в суд. Основанием для этого служат 131 и 132 статьи Гражданско-процессуального кодекса РФ.

В случае, когда задержка зарплат связана с банкротством организации и отсутствием у неё средств для осуществления таких выплат, необходимо учитывать очередность выплат сотрудникам при банкротстве предприятия. Такую очерёдность регламентирует ч. 4 ст. 143 Федерального закона № 127-ФЗ.

Первые в очереди на выплаты – сотрудники с производственными травмами или заболеваниями, причиной которым стала трудовая деятельность на предприятии. Средства им выплачиваются из специально созданного для этих целей фонда или счёта. Пособия с него будут получать сотрудники, получившие травмы на производстве до возраста 70 лет. В этой же категории находятся и выплаты по алиментам. Во вторую очередь деньги выплачиваются по исполнительным документам, например, компенсационные выплаты по решению комиссии по трудовым спорам или по решению суда. В последнюю очередь свои деньги получают остальные работники. Создание оптимально приемлемых условий для осуществления выплат по задолженности работникам является одной из ключевых задач процедуры банкротства предприятия.

При банкротстве банка, первыми получают деньги те, перед кем банк несёт ответственность в причинении вреда жизни или здоровью. На втором месте в списке – получатели зарплат, пособий и вознаграждений. В третью очередь задолженность выплачивается лицам и организациям, обеспечивавшим деятельность учреждения: коммунальные и эксплуатационные службы, привлечённые ранее подрядчики и т. д. На последнем месте – выплаты по задолженностям в различные фонды и бюджет.

Ряд обязательств в случае банкротства предприятия погашается во внеочередном порядке. Это:

• Судебные расходы;

• Коммунальное и эксплуатационное обслуживание банкрота;

• Вознаграждение арбитражному управляющему;

• Расходы, возникшие во время конкурсного управления, наблюдения и производства.

В первую очередь выплаты производятся кредиторам, которые подали свои требования о погашении долга до того, как организация подала заявление о несостоятельности.

Выплаты по следующей очереди начинаются только после того, как был полностью произведён расчёт по предыдущей. Все выплаты начинают производить только после утверждения ликвидационного баланса. Источником средств для погашения обязательств являются деньги, вырученные в результате реализации имущества организации, а также те средства, которые оставались на балансе на момент начала банкротства.

При банкротстве застройщика порядок очерёдности выплат регламентирует ст. 201.9 Закона № 127-ФЗ. Как и при банкротстве банка, в первую очередь происходит расчёт с теми, кому был причинён вред здоровью или жизни. Далее погашается задолженность по оплате труда, пособий, вознаграждений и прочих выплат по трудовым договорам. После этого выплачиваются средства дольщикам. В последнюю очередь удовлетворяются требования всех прочих кредиторов.

Порядок расчёта

После того, как банк объявляется банкротом, проводится конкурсное производство, в ходе которого устанавливается порядок ликвидации организации и назначается банк-агент, который будет заниматься возмещением потерь по вкладам. Довольно часто такими агентами служат Сбербанк и ВТБ24. Получить свои средства граждане могут через две недели, предъявив паспорт и документы по вкладам, и написав заявление на страховую выплату по вкладу. Поступления средств после этого можно ждать в течение 3-х рабочих дней.

При банкротстве застройщика выплаты производятся из суммы реализованного имущества. Требования по выплате рассчитываются исходя из сумм, уже перечисленных для строительства квартиры и из сумм реальных потерь, уже понесённых дольщиком. Сумму ущерба рассчитывают как разницу между стоимостью жилья на момент конкурсного производства и на момент заключения ДДУ. Дольщик сможет выбрать, получить компенсацию банка-поручителя или жилплощадь. Если имеет место поручительство банка, то этот банк разделяет ответственность с застройщиком.

Если невозможно передать дольщикам жильё в собственность из-за банкротства, банк должен выплатить каждому дольщику сумму, равную стоимости квартиры, а также дополнительно неустойку и компенсировать убытки.

Не стоит паниковать или впадать в отчаяние, если вы стали жертвой банкротства организации. Вы всегда можете получить компенсацию и возвратить вложенные средства. Хотя это долгий и непростой процесс, с помощью компетентных юристов вы сможете добиться справедливости. Уже сейчас вы можете получить развёрнутую консультацию специалиста и узнать, на какие выплаты вы можете рассчитывать, и что делать, чтобы получить их как можно скорее и в полном объёме. Консультация доступна в режиме онлайн, круглосуточно и из любой точки страны. С вами будут работать только опытные юристы с безупречной репутацией и послужным списком. Задайте вопрос сейчас, и первый ответ вы получите уже в течение 15 минут. Стоимость консультации вы определяете сами, исходя из своих возможностей.

Также вы можете изучить историю ответов другим гостям портала, или зайти в нашу юридическую библиотеку и найти там информацию по волнующей вас теме. Там всегда актуальные данные и ценные советы от практикующих знатоков права.