Возможность банкротства у физических лиц появилась относительно недавно. До осени 2015 года признать несостоятельными (банкротами) можно было только компании и организации, имеющие различные формы собственности, а также граждан, которые официально являлись предпринимателями. Но уже с 01.10.2015 в силу вступили поправки в закон «О банкротстве», которые позволяют признать несостоятельным физическое лицо, начиная с 2016 года.
Стоит отметить, что порядок признания гражданина банкротом является достаточно сложным и имеет свои «подводные камни» и нюансы.
Какие существуют основания для признания юридического лица банкротом?
В соответствии с российским федеральным законодательством существует всего две причины, по которым имеется возможность возбуждения процедуры признания гражданина несостоятельным (банкротом). А именно:
- Его задолженность превышает сумму в 500 тысяч рублей;
- Просрочка по задолженности превышает 3 месяца и более.
Впрочем, существующая практика свидетельствует о том, что признать гражданина несостоятельным можно при меньшей задолженности и сроках ее невозврата. А именно:
- У гражданина уже существуют просрочки по обязательствам перед другими людьми, компаниями или организациями;
- Если должник более месяца не производит оплату задолженности, которая составляет не меньше 10 процентов от суммы совокупных обязательств;
- Стоимость имущества, которая находится в собственности должника не может удовлетворить требования всех кредиторов;
- Судебные приставы вынесли решение о прекращении производства в связи с отсутствием у должника какого-либо ценного имущества, которое реально можно продать, чтобы погасить исполнительный лист.
Данные требования могут обрести силу, если гражданин (имеющий долги) обоснованно считает, что не имеет возможности исполнить все свои обязательства в полном объеме и в положенный срок. Мало того, должник должен доказать свою несостоятельность, в противном случает суд отклонит его заявление о признании банкротом.
Кто может подать заявление о признании физического лица банкротом?
Согласно требованиям российского законодательства, обратиться в судебную инстанцию с заявлением о признании банкротом может лично должник, уполномоченные государственные органы или кредиторы. Под уполномоченным органом подразумевается местная, муниципальная или федеральная организация, имеющая право представлять интересы государства в судебных делах о банкротстве.
Для того, чтобы запустить процедуру признания физического лица несостоятельным, действующее законодательство требует составить специальное заявление, в котором будут приведены уместные аргументы, согласно которым гражданина следует признать банкротом.
В том случае, если должник самостоятельно подает такое заявление, он должен приложить к нему нижеследующий пакет бумаг:
- Документация, которая подтверждает наличие долговых обязательств и неспособность оплатить их в установленный срок;
- Полная опись имущества должника (движимого и недвижимого) с указанием его стоимости и месторасположения, а также документы, доказывающие его право владения;
- Информация о наличии и размере депозитов и счетов в финансовых учреждениях;
- Свидетельство индивидуального предпринимателя или подтверждение того, что он не занимается бизнесом;
- Подтверждение о полученных доходах, а также справки об уплаченных налогах (за 3-годичный период);
В случае, если заявление в судебную инстанцию предоставляют уполномоченные государственные органы или кредиторы, то к нему достаточно присовокупить только документы, которые доказывают предъявленные требования.
При этом, в законодательстве существует норма, которая обязывает должника подать заявление при определенных условиях. А именно, если погашение долга перед одним кредитором приведет к невозможности выплаты долга другим (на сумму от полумиллиона рублей). Если данные обстоятельства наступили, то отнести в суд заявление необходимо не более, чем через 30 дней.
Каков порядок банкротства гражданина (физического лица)?
Согласно требованиям законодательства, процедура банкротства физлица состоит из нескольких стадий.
- Судебная инстанция в срок до 90 дней должна проанализировать правомерность предъявленного заявления;
- Арбитражная инстанция выбирает конкурсного управляющего, после чего инициируется процедура реструктуризации задолженности.
Таковая возможна, если:
- Гражданин имеет постоянный доход и может это подтвердить;
- Человек не имеет непогашенной судимости по делам, связанным с финансовыми и экономическими преступлениями;
- Гражданина не признавали банкротом в течение 5 прошедших лет;
- Для человека не применялся план реструктуризации долгов в течение 8 прошедших лет.
Процесс реструктуризации обычно начинается с того, что конкурсный управляющий готовит и представляет для суда план, в котором обозначены сроки и суммы погашения задолженности перед кредиторами. При этом уточняется, что такой план не должен превышать 3-летний период. Исполнение разработанного документа будет передано на контроль судебной инстанции. После выполнения плана, управляющий предоставляет в арбитражную инстанцию отчет о его реализации.
Если человек не справляется с реализацией разработанного плана, то кредиторы или суд вправе отменить его исполнение и возобновить процедуру признания несостоятельности.
В случае, если провести процедуру реструктуризации невозможно или она была нарушена, тогда физическое лицо объявляется несостоятельным (банкротом). Его имущество арестовывается и распродается при помощи торгов. Человеку оставляют только его личные вещи (чтобы он мог продолжать нормальную жизнь) или имущество, связанное с его профессиональным занятием. Полученные в результате торгов вещи, распределяются в следующей очередности.
- Удовлетворяются требования по выплате алиментов или по возмещению ущерба, причиненного здоровью и жизни людей.
- Если происходит банкротство индивидуального предпринимателя, то во вторую очередь выплачиваются долги по зарплате и пособиям его работникам.
- В третью (последнюю) очередь средства распределяются перед остальными зарегистрированными кредиторами.
Если гражданин не имел средств для погашения всех своих задолженностей, то после признания его банкротом, все долги считаются аннулированными.
Какие долги невозможно списать?
- Долги по алиментам
- Возмещение ущерба за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других людей, компенсации морального ущерба;
- Задолженность по зарплате работников (если банкрот был работодателем)
Важно отметить, что без очереди рассматриваются и оплачиваются обязательства, которые появились до начала процесса по признанию гражданина банкротом.
Какие последствия, согласно законодательству, ожидают гражданина (физическое лицо), который был признан несостоятельным?
Уже во время процедуры признания банкротом начинают действовать некоторые, законодательно предусмотренные, ограничения. А именно:
- Гражданин обязан отчитываться перед финансовым управляющим и получать разрешение на проведение определенных сделок (взятие в долг новых сумм, передача собственности в залог, продажа или дарение имущества, если его стоимость превышает 50 тысяч рублей);
- Гражданин во время процедуры признания банкротом не вправе вносить собственное имущество в виде уставного капитала для компаний или организаций. Также нельзя приобретать доли в фирмах или предприятиях;
- Гражданину могут запретить выезжать за границу;
- Гражданину, который вскоре станет банкротом, нельзя использовать средства, размещенные на банковских депозитах и счетах.
Далее, уже после того, как человек был признан несостоятельным (банкротом), в течение длительного времени для него действуют определенные ограничения. А именно:
Человек вправе достигнуть и заключить мировое соглашение с кредиторами пока происходит процесс признания его несостоятельности. Если оно заключено процедура признания банкротом завершается досрочно.
Какие расходы несет гражданин в процессе процедуры признания банкротом?
Согласно требованиям законодательства, должник обязан понести следующие затраты во время процедуры признания его банкротом:
- Гражданин обязан оплатить работу арбитражного управляющего, которая состоит из определенной фиксированной оплаты, а также определенного процента от стоимости продаваемого имущества банкрота;
- Гражданин оплачивает затраты на проведение процедуры признания несостоятельности (в частности, работу привлекаемых по делу работников).
Признание несостоятельности физического лица – достаточно трудный и щекотливый процесс. В нем много нюансов и различных особенностей. Это связано и с тем, что законодательство о признании физических лиц банкротами был принят относительно недавно и пока не имеет устоявшейся и проработанной судебной практики. Неправильное проведение процедуры банкротства может обернуться лишними тратами и большими потерями времени.
Именно поэтому, гражданам может потребоваться квалифицированная юридическая консультация. Опытные юристы смогут объяснить все тонкости процедуры банкротства, помогут избежать неприятностей и проблем, подготовят необходимые документы, минимизируют последствия, а также проведут процедуру в максимально короткие сроки.
Отказываясь от помощи профессионалов, вы можете навредить своему финансовому состоянию.