Последствия просрочки выплат по кредиту могут быть весьма серьёзны. Во-первых, такое финансовое поведение может испортить кредитную историю. Во-вторых, это чревато штрафами, пенями и в итоге – судебным разбирательством. Если сумма долга внушительна, а дохода недостаточно для его выплаты, решением проблемы станет заявление о банкротстве, которое необходимо своевременно подать.
Возможность объявить себя банкротом для физического лица была открыта в октябре 2015 года. Для этого заявитель должен соответствовать ряду требований, подготовить пакет установленных для банкротства документов и направить их вместе с исковым заявлением о банкротстве в Арбитражный суд. В случае положительного решения, у должника появляется возможность избавиться от долгового бремени, пеней, штрафов и навязчивых коллекторов, а также получить шанс начать свою финансовую жизнь с чистого листа.
Алгоритм подготовки документов
Поскольку при продолжительной просрочке по платежам на основную сумму долга начинают начислять дополнительные пени и штрафы, гражданину, неспособному выплачивать долг гораздо выгоднее подать заявление о банкротстве и остановить тем самым рост задолженности. В согласии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», такая возможность есть у лиц, чья задолженность свыше 500 тысяч рублей, и чья просрочка по кредиту – 3 месяца и более.
Чтобы получить статус банкрота, должник должен подготовить следующие документы:
-
Паспорт;
-
Копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
-
Документы о несовершеннолетних детях;
-
Копия СНИЛС и ИНН;
-
Документ о наличии/отсутствии статуса ИП;
-
Выписка с лицевого счёта;
-
Справка о наличии банковских счетов;
-
Справка о доходах за последние 36 месяцев;
-
Перечень всего имущества;
-
Документы, подтверждающие факт задолженности.
Данный перечень документов не является исчерпывающим, в каждой отдельной ситуации может возникнуть необходимость предоставить дополнительные документы.
После сбора пакета документов, должник должен написать заявление о признании его банкротом. В этом документе в обязательном порядке указывается ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания заявителя и контактные данные. Кроме того, потребуется указать суму имеющейся задолженности в совокупности, а также все начисленные пени, штрафы и неустойки.
Крайне важно также указать объективные причины банкротства, а именно, что привело к ухудшению финансового положения и невозможности исполнять свои кредитные обязательства. Помимо прочего, в заявлении приводится перечень имущества должника, исковых требований и список прилагаемых к нему документов. Скачать образец искового заявления вы можете здесь.
Заявление с пакетом бумаг подаётся в канцелярию Арбитражного суда по месту жительства должника. Подать заявление разрешено не только самому должнику – сделать это может его представитель, а также кредитор. Однако последний вряд ли будет заинтересован в благополучном исходе дела для самого должника.
Для принятия заявления на рассмотрение также потребуется уплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счёт суда в качестве вознаграждения за работу финансового управляющего.
Если суд признает должника банкротом, для него возможны два сценария развития событий. Первый включает реструктуризацию имеющегося долга, в результате чего будет увеличен срок для выплаты и уменьшен размер ежемесячных платежей. Второй предусматривает продажу ценного имущества должника на открытых торгах в счёт выплаты кредитных обязательств. В случае отсутствия всякого имущества, сумма долга просто списывается без последующих штрафных санкций и преследования со стороны кредиторов.
Последствия банкротства не столь серьёзны, но могут причинить некоторые неудобства. Так, обращаясь в кредитное учреждение за займом, банкрот будет обязан в течение 5 лет сообщать о проведённой процедуре. Кроме того, он не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3 лет.
Закон определяет, что суд не вправе отказать гражданину в принятии его заявления о банкротстве без объективных причин. Таковыми являются неправильно составленное заявление о банкротстве, неполный пакет документов, несоответствие должника требованиям для банкротства, попытки осуществить фиктивное банкротство.
Отзыв на заявление о банкротстве
Когда инициатором процедуры банкротства становится не сам должник, а кредитор, несогласный гражданин может защитить себя, составив отзыв на поданное кредитором заявление. Чтобы документ действительно мог защитить должника, он должен быть грамотно составлен. В нём необходимо изложить и обосновать свои возражения относительно требований кредиторов признать его банкротом. Кроме того, там указывается сумма совокупной задолженности, перечень счетов во всех кредитных организациях, а также сведения, способные опровергнуть заявление кредиторов о банкротстве должника. Особое внимание должнику следует уделить сбору и изложению доказательств необоснованности требований кредитора и доказательству своей платёжеспособности. Для этого к отзыву прилагаются копии документов, доказывающих ошибочность сведений кредиторов.
Срок подачи отзыва составляет 10 дней с момента получения определения о том, что суд принял заявление о банкротстве от кредитора. Направить отзыв необходимо не только судье, но и всем возможным участникам процесса, включая уполномоченную инстанцию, конкурсного кредитора, сотрудникам (в том числе недавно уволенным) и т. д. Направить отзыв можно по почте – заказным письмом с уведомлением, либо передать лично в руки. Экземпляр отзыва для суда должен содержать документы, которые подтверждают факт отправки отзыва другим участникам процесса.
Важно понимать, что если должник не отправит отзыв на заявление кредитора о его банкротстве, или сделает это позднее предусмотренного законом 10-дневного срока, суд расценит это как согласие должника на признание его банкротом и последний уже никак не сможет повлиять на ход процесса. Если же отзыв будет составлен грамотно и в срок, а доказательства, изложенные в нём, покажутся суду убедительными, он может обязать кредитора отозвать свои требования.
Банкротство может стать хорошим выходом для гражданина или юридического лица в ситуации, когда нет возможности выплачивать свои кредитные обязательства. Правильно составленное и поданное в Арбитраж заявление с пакетом необходимых документов поможет быстро инициировать процедуру. Результатом банкротства станет избавление от долгов, а также от сумм начисленных пеней и штрафов.
Если же должник не считает себя банкротом и может это доказать, то он имеет полное право отстаивать свою позицию, даже если кредитор подал исковое заявление. Специалисты нашего юридического портала помогут вам грамотно подготовить заявление о банкротстве или отзыв на такое заявление со стороны кредиторов и подскажут, как действовать, оказавшись в непростой финансовой ситуации. Поддержка адвоката по банкротству доступна круглосуточно в формате онлайн-консультации. Обратиться к нам можно из любой точки страны. Ответ будет предоставлен в течение 15 минут.