Невыполнение финансовых обязательств перед банком, а именно невыплата кредита в установленные сроки грозит должнику применением санкций со стороны кредитной организации. Действия банка будут зависеть от различных факторов, таких как: размер задолженности, нормы соглашения, наличие залога, а также присутствие (или отсутствие) поручителей. Однако, в любом случаем, банк будет предпринимать действия по возврату основного долга и накопленных процентов.
Какие действия и меры воздействия может применить кредитная организация к должнику?
Наиболее распространенными мерами воздействия, которые банк применяет по отношению к должнику, являются следующие:
- - Банк отправляет уведомление должнику с требованием погасить задолженность. При этом сотрудники банка предлагают гражданину посетить офис кредитной организации, чтобы обсудить сложную ситуацию;
- - За просрочку платежей кредитная организация начисляет штраф и пеню, с требованием вносить их ежемесячно. Пеня начинает начисляться со дня первой просрочки, и ее продолжают добавлять до последнего дня погашения всей задолженности. При этом, стоит учитывать, что банк производит начисление пени в автоматическом порядке. А штрафные санкции кредитная организация вводит в соответствии с условиями кредитного договора. Там же указан и размер налагаемых штрафов;
- - Банк продает задолженность гражданина коллекторскому агентству. После этого требования к должнику выставляют коллекторы. Они могут отправлять письма и осуществлять телефонные звонки. Также они могут предпринять попытки для проведения личной встречи.
Важный момент! Согласно требованиям законодательства, коллекторам запрещается взыскивать задолженность при помощи мер принуждения. Так, профессиональные взыскатели не должны проникать в квартиру без согласия собственника, не могут накладывать арест или изымать собственность человека. Также им запрещено запугивать граждан.
Если коллекторское агентство не смогло добиться выплаты задолженности, то оно имеет право подать заявление в судебную инстанцию за неуплату долга.
Как происходит судебное взыскание задолженности по просроченному кредиту?
Если должник достаточно долгое время не оплачивает просроченную задолженность, кредитная организация может подать в суд исковое заявление о взыскании основного долга, неустойки, штрафных санкций, а также процентов за неуплату кредита.
Стоит отметить, что условия, касающиеся сроков просрочки, размеров штрафа и неустойки расписаны в договоре, который был заключен с банком.
Впрочем, ответчик вправе подать заявление, попросив суд о рассрочке по уплате кредита. Для этого ему необходимо предоставить доказательства трудного материального положения (например, утрата работы или наличие родственников и детей на иждивении). Согласно законодательству, судебная инстанция имеет право снизить неустойку для должника.
Если должник отказывается выполнять судебное решение (о взыскании суммы задолженности) в добровольном порядке, то исполнительный лист отправляется в региональное подразделение Федеральной службы судебных приставов. Далее сотрудники ФССП будут применять определенные действия, для погашения задолженности. Как правило, судебные приставы задействуют следующие меры воздействия:
- - Списание средств с банковского счета заемщика;
- - Изъятие наличных денег должника;
- - Вычитание определенной доли из зарплаты заемщика (не более половины);
- - Изъятие материальных ценностей у должника (бытовая техника, дорогостоящие вещи);
- - Составление иска в отношении поручителя (если такой имеется);
- - Подача иска в суд о взыскании залогового имущества (если при получении кредита вносился залог);
Может ли должник быть привлеченным к уголовной ответственности за неуплату кредитных обязательств?
Согласно российскому законодательству, должник может быть привлечен к ответственности по Уголовному кодексу в случае злостного уклонения от выполнения требований кредиторов (задолженность свыше 1,5 миллионов рублей).
Стоит отметить, что такой должник может получить условный или реальный срок лишения свободы до 2-х лет. Если есть смягчающие обстоятельства, то судебная инстанция может рассмотреть назначение штрафа (до 200 тысяч рублей), а также арест сроком до полугода, обязательные или принудительные работы.
Если было допущено серьезное нарушение кредитного соглашения, то данные о заемщике могут быть переданы в бюро кредитных историй. Если это произойдет, заемщик в будущем не сможет взять кредит ни в одном российском банке.
Что делать, чтобы просрочка или неуплата кредита не вызвали серьезных последствий?
Самое главное, что можно посоветовать в такой ситуации, это не скрываться от сотрудников банка и принимать деятельное участие в решении проблемы. Избегая контактов с представителями кредитной организации, заемщик делает себе только хуже.
Стоит помнить, что для финансовой организации имеет значение возвращение собственных средств. Если человек действительно попал в затруднительную ситуацию, но готов прикладывать силы к возмещению задолженности, банк может включить заемщика в программы реструктуризации или рефинансирования. Данные возможности предоставлены для поддержки должников. Они предоставляют более выгодные условия для полного погашения задолженности. При этом заемщику может быть предоставлена возможность отсрочки погашения долга, без введения дополнительных штрафных санкций и начисления неустойки. Более того, для заемщика будет сохранена положительная кредитная история.
Если у заемщика возникли трудности с погашением задолженности, наиболее правильным решением будет обращение в юридическую компанию. Грамотные адвокаты будут содействовать урегулированию ситуации с банком, помогут уменьшить сумму штрафов и неустоек, объяснят, как вести себя с коллекторами, и при необходимости максимально безболезненно проведут процедуру банкротства. Из любой трудной ситуации можно найти выход, главное, чтобы рядом с вами был хороший помощник.