Сегодня большое количество россиян активно пользуется кредитами. Конечно, на первый взгляд, это очень выгодно и заманчиво – сначала что-то купить, а расплачиваться потом. Однако, рассчитать все риски при взятии кредита невозможно, а в условиях нестабильной экономической обстановки немало наших соотечественников попало в трудную финансовую ситуацию. В связи с этим многие люди испытывают сложности со своевременным погашением задолженности по кредитам. Банки применяют к нарушителям санкции, начисляют пени, штрафы и неустойки. Такая ситуация приводит к тому, что долги людей начинают накапливаться очень быстрыми темпами. В итоге, человек может оказаться должен кредитной организации сумму, в несколько раз превышающую первоначальный заем.
Что такое кредитная амнистия?
Кредитная амнистия – это новый законопроект (пока еще не принятый), который направлен на улучшение кредитной истории тех граждан, которые смогли погасить имеющуюся кредитную задолженность в полном объеме, но тем не менее фактически имеют просрочку платежей. Согласно идее кредитной амнистии, банковские учреждения и микрофинансовые организации будут обязаны удалять информацию о негативной кредитной истории своих клиентов, а также проводить определенное уменьшение суммы, которая складывается из суммы санкций – штрафы, пеня и неустойка.
Согласно планам правительства, закон о кредитной амнистии должен был вступить в силу еще в начала 2016 года. Однако, стоит признать, что в данный момент законопроект до сих пор не прошел одобрение в Государственной думе. Известно, что документ находится на доработке и пока сложно определить срок его передачи на утверждение в Госдуму.
Для чего разрабатывается закон о кредитной амнистии?
Самая главная цель законопроекта о кредитной амнистии – это разделение заемщиков, имеющих просроченные платежи по кредитным обязательствам на 2 группы. А именно, на добросовестных заемщиков и людей, которые умышленно намерены завладеть средствами банка при помощи мошеннических схем. При этом, помощь по данному законодательству будут получать именно законопослушные граждане, оказавшиеся в сложном материальном положении.
К таковым будут отнесены те граждане, которые взяли кредитные деньги, но не в состоянии своевременно вносить платежи по объективным обстоятельствам (болезнь, потеря трудоспособности, снижение доходов, увольнение). Нередко такие люди, стремясь как-то выправить ситуацию, берут кредит в другом банке, чтобы погасить свои кредитные обязательства. Однако, нехватка денег приводит к тому, что долги быстро нарастают и граждане фактически попадают в долговую кабалу, конца которой попросту нет.
Введение закона о кредитной амнистии позволило бы ограничить начисление огромных штрафных санкций, тем самым, защитив добропорядочных заемщиков, которые просто оказались в трудной ситуации.
Как будет происходить защита заемщиков?
Пока сложно сказать, какие положения будет иметь окончательная редакция закона, однако уже сегодня можно назвать его основные принципы:
- - Будут наложены серьезные ограничения на размер штрафных санкций, которые банковское учреждение начисляет должнику;
- - Запрет или ограничение требований банковских учреждений на немедленную оплату не только основной задолженности, но и всех штрафных санкций (начисленные проценты, пеня, неустойка и штрафы).
- - При условии полной оплаты (погашения) заемщиком основной задолженности, а также дополнительных средств, в виде процентов, которые начисляются за пользование кредитом, вся информация о просроченных платежах будет удаляться из кредитной истории заемщика.
Стоит отметить, что пока законопроект находится на доработке, часть его постулатов и положений уже начала действовать и помогать добросовестным заемщикам, попавшим в трудную ситуацию.
Если вы взяли кредит (в банковском учреждении или в микрофинансовой организации) и у вас возникли трудности с его погашением, обратитесь к опытным и квалифицированным юристам. Вам расскажут, как правильно действовать в сложившейся ситуации, чтобы защитить свои финансовые интересы. С грамотной юридической поддержкой вы сможете добиться уменьшения задолженности и существенного смягчения условий кредитного договора.